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Le Plan Épargne Retraite (PER) est un dispositif d'épargne à long terme introduit en 2019 par la loi PACTE pour simplifier et moderniser l'épargne retraite en France. Il remplace progressivement les anciens produits comme le PERP, le contrat Madelin, et le Perco. Voici ses principales caractéristiques :
Fonctionnement
Objectif : Constituer une épargne durant la vie active pour compléter les revenus à la retraite, sous forme de capital ou de rente viagère.
Versements : Les cotisations sont libres ou régulières, ajustables selon vos besoins. Vous pouvez suspendre ou modifier les montants sans frais. (1)
Gestion : L'épargne est investie pour générer des intérêts jusqu'à la retraite. Une gestion pilotée est souvent proposée par défaut pour optimiser les rendements selon l'âge du titulaire.
Formes de PER
PER individuel (PERIN) :
Ouvert à tous sans conditions d'âge ou de statut professionnel.
Succède au PERP et au contrat Madelin.
Accessible via des banques, assurances ou mutuelles.
PER d'entreprise collectif (PERCOL) :
Proposé par les entreprises à leurs salariés, sans obligation de souscription.
Succède au Perco et peut inclure une participation de l'employeur.
PER d'entreprise obligatoire (PERO) :
Réservé à certaines catégories de salariés définies par l'employeur.
Souscription obligatoire pour les salariés concernés.
Avantages
Fiscaux : Les versements peuvent être déduits du revenu imposable dans certaines limites, réduisant ainsi l'impôt pendant la vie active.
Flexibilité : Les fonds peuvent être débloqués avant la retraite dans des cas spécifiques (achat de résidence principale, accidents de la vie).
Portabilité : Les droits acquis sur d'autres produits d'épargne retraite peuvent être transférés vers un PER.
Le PER est donc une solution attractive pour anticiper la baisse de revenus à la retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux pendant la phase d'épargne.
Questions liées
Quels sont les avantages fiscaux du PER ?
Comment puis-je transférer mon épargne d'un ancien plan vers un PER ?
Quelles sont les différences entre le PER individuel et le PER d'entreprise ?
Quelles sont les conditions pour ouvrir un PER ?
Comment le PER se compare-t-il aux autres plans d'épargne retraite ?
Préparez sereinement votre retraite avec le Plan de Retraite Individuel (PERin)
Optimisez votre épargne et bénéficiez d'avantages fiscaux
Les avantages du PER individuel
1.
Une fiscalité avantageuse
Bénéficiez d'une réduction d'impôt sur le revenu lors de vos versements et profitez d'une fiscalité avantageuse au moment de la sortie.
2.
Une grande flexibilité
Adaptez votre plan d'épargne à votre situation et à vos objectifs : versements réguliers ou libres, choix des supports d'investissement (fonds euros, unités de compte...).
3.
Une sécurité renforcée
Protégez votre capital grâce à des garanties spécifiques et bénéficiez d'une gestion professionnelle de votre épargne.
4.
Une préparation sereine de votre retraite
Simplifiez votre gestion financière et bénéficiez de conseils personnalisés pour atteindre vos objectifs.
Comment fonctionne un Plan Épargne Retraite individuel (PERin) ?
Le PERin est un outil financier simple et flexible, conçu pour vous aider à constituer un capital pour votre retraite. Voici comment il fonctionne :
Les versements
Vous alimentez votre PERin de manière régulière ou occasionnelle, selon vos possibilités. Ces versements peuvent être déductibles de vos impôts, sous certaines conditions. Le montant que vous versez est investi sur différents supports financiers, comme des fonds euros ou des unités de compte, en fonction de votre profil d'investisseur.
La gestion de votre épargne
Votre épargne est gérée par un organisme financier (banque, assureur) qui investit votre argent sur les marchés financiers. Vous pouvez choisir le niveau de risque que vous souhaitez prendre en fonction de votre horizon temporel.
Les sorties
Vous pouvez récupérer votre épargne à votre départ à la retraite. Vous avez alors le choix entre :
Une rente viagère: Vous percevez des revenus réguliers tout au long de votre retraite.
Un capital: Vous récupérez la totalité de votre épargne en une seule fois.
Les cas de déblocage anticipé
Dans certains cas bien précis, vous pouvez débloquer votre épargne avant votre retraite, par exemple en cas d'achat de votre résidence principale, de travaux d'amélioration de votre habitation, ou encore pour financer l'acquisition d'une entreprise.
Les avantages du PERin
Fiscalité avantageuse: Bénéficiez d'une réduction d'impôt sur le revenu lors de vos versements.
Flexibilité: Adaptez votre plan d'épargne à votre situation et à vos objectifs.
Sécurité: Protégez votre capital grâce à des garanties spécifiques.
En résumé, le PERin est un produit d'épargne retraite simple et efficace qui vous permet de:
Constituer un capital en vue de votre retraite.
Bénéficier d'avantages fiscaux.
Choisir le mode de sortie qui vous convient le mieux.
Pour en savoir plus sur le PERin et simuler votre épargne, n'hésitez pas à contacter nos conseillers.
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5M
Chiffres d'affaires
5 Mds € de chiffre d'affaires en 2021.
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Contrats
Plus de 60 000 contrats gérés.
55M
Encours
55 Mds € d'encours gérés.
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Rentes
Plus de 170 000 rentes gérées.
Les offres du PERin
Les profils de gestion sont adaptés à votre niveau de risque et aux performances annuelles des marchés.
PRUDENT
Sécurisation de l'épargne
EQUILIBRE
Risque modéré
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Risque plus élevé pour un potentiel de rendement plus important
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Liens complémentaires
(1) https://www.economie.gouv.fr/particuliers/plan-epargne-retraite-individuel
35 rue de Châteaudun
75009 PARIS
contact@valeursactives.fr
Tél. 01 80 98 03 00
Cap Epargne by Valeurs Actives Société par actions simplifiées, au capital de 1.000 Euros, dont le siège social est à Paris 9ème au 35 rue de Châteaudun, Immatriculée au RCS de Paris sous le n° 537 660 110 Code APE 6619B. Immatriculation ORIAS n° 13000851 Document d’Entrée en Relation.
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