Assurance-Vie ou PER ?
Trouvez le placement adapté à votre profil
Deux enveloppes fiscales, deux objectifs différents. Souvent complémentaires — parfois l’un prime sur l’autre. Ce comparatif vous aide à trancher.
Abattement 4 600 € / 9 200 €
+ PFU 30 % sur gains
87 135 €/an (TNS)
Versements avant 70 ans
selon lien de parenté
résidence principale, accident vie
🎯 Quel produit selon votre profil ?
- Souhaitez transmettre un capital à vos proches hors succession
- Avez besoin de rester disponible sur vos fonds à tout moment
- Voulez protéger votre conjoint ou désigner librement des bénéficiaires
- Êtes déjà à la retraite ou approchez des 70 ans
- Cherchez une enveloppe polyvalente (épargne + transmission)
- Payez des impôts dans la tranche 30 %, 41 % ou 45 %
- Souhaitez réduire votre imposition cette année
- Avez un horizon long (10 ans ou plus avant la retraite)
- Êtes travailleur non salarié (TNS, libéral, chef d’entreprise)
- N’avez pas besoin de liquidités immédiates sur ce capital
💡 Et si vous ouvriez les deux ?
C’est souvent la stratégie optimale : le PER pour défiscaliser maintenant, l’assurance-vie pour transmettre demain. Les deux enveloppes sont complémentaires et cumulent leurs avantages fiscaux.
Votre conseiller Cap Épargne vous guide
Chaque situation est unique. En 45 minutes, votre conseiller détermine la combinaison optimale AV + PER adaptée à votre patrimoine et vos objectifs.
Comparatif à titre indicatif — données mises à jour au 01/2025. AV : INTENCIAL Libéralys Vie (APICIL Épargne) / Abeille Épargne Plurielle. PER : GAN Nouvelle Vie (Groupama Gan Vie). Cap Épargne by Valeurs Actives — ORIAS n° 13000851.
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75009 PARIS
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